钦北防玉林崇左五市居民南宁购房可贷区直公积金

　　南宁住房公积金管理中心区直分中心推出贷款业务“新政”，公积金或可付危改房首付

　　五市居民南宁购房 可申贷区直公积金

　　从4月25日起，钦北防玉林崇左5市户籍居民可参照南宁市户籍居民家庭购房政策在南宁购房。政策调整后，5市居民来邕购房是否可申请公积金贷款？此外，目前南宁市危旧房改住房改造(以下简称“危改房”)项目活跃，截至今年4月末，区直公积金中心已累计支持976户危改房改造户住房公积金贷款2.06亿元。职工参与购买危改房，能否用公积金贷款？又有什么政策支持？5月19日，南宁住房公积金管理中心区直分中心相关负责人就上述问题进行了解答

　　3种情况

　　5市居民可贷区直公积金

　　案例：玉林市的李先生在玉林上班并在当地缴纳公积金，他在南宁市有不少客户，于是想在南宁购置一套住房。限购政策松绑后，他很想知道区直公积金开通了异地贷款业务的相关细则。

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，根据《广西住房公积金业务管理规范》的规定，借款人在广西区内缴存住房公积金所在地以外的设区城市购建自住住房的，可以向购建地住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，购建地住房公积金中心根据资金存量情况决定是否受理。

　　据了解，目前区直公积金中心开通了此项异地贷款业务，在钦北防等5市正常缴存住房公积金的职工，在南宁购房是否能办公积金贷款要分3种情况。

　　钦北防等5市居民申请公积金条件

　　1.该职工或其配偶有一方户籍地属于南宁市辖区(含6县)内的，可向区直公积金中心申请异地公积金贷款;

　　2.该职工已婚，其配偶在南宁市直公积金缴存住房公积金，可由其配偶向南宁市直公积金申请贷款(区直公积金中心不受理该职工的贷款申请);

　　3.该职工已婚，其配偶在南宁市工作(以签订正式劳动合同和缴交社保为准)且未缴公积金的，该职工可向区直公积金中心申请异地公积金贷款。

　　注：购房者为5市在当地正常缴存住房公积金的职工。

　　政策拟调

　　公积金或可付危改房首付

　　案例：唐先生在南宁市一家区直单位上班，他所在的单位实施了危改房项目。房子首付近20万元，唐先生的公积金账户上有近10万元。能否提取公积金付首付，是唐先生最关心的问题。

　　政策解答：区直住房公积金中心贷款科负责人表示，危改房申请贷款时，除了出具房改部门颁发的准购证、与建设单位签订的购房合同外，还需要有购房首期交款发票或收据。因此，申请人需要先自己筹集首付，备全材料才能通过贷款审核。南国早报记者了解到，这一限制有望放开，目前上级住房公积金监管部门，正在研究制定允许购买此类保障性住房的职工用公积金账户余额来支付首付的政策。

　　该负责人提醒，根据有关规定，购买集资建房、市场运作建房的，8层以下的建筑需建出地面方可申请贷款，8层以上的建筑需建至地面以上3～4层方可申请贷款;购买危改房的，需建出地面方可申请贷款。无产权单位房，不能申请公积金贷款。此外，购买危改房项目的停车位费用，未纳入公积金贷款。

　　此外，危改房申请贷款，申贷人还需满足无住房公积金贷款余额等3个条件。

　　危改房申请公积金条件

　　1.申请贷款日前须正常缴存住房公积金满6个月以上(新调入职工在原单位缴存的可以连续计算);

　　2.申请人和配偶目前没有住房公积金贷款余额;

　　3.收入稳定，信用良好。如有以下3种不良信用情形，不能申请贷款：(1)申请人或者配偶有近一年贷款连续逾期两期以上或两年内连续逾期3期以上的恶意拖欠记录;(2)申请人或者配偶有近一年信用卡透支连续逾期3期以上恶意拖欠记录;(3)因其他原因被列入商业银行监控黑名单。

　　转让指标

　　危改房不得申贷公积金

　　案例：由于危改房带有一定的福利性质，价格较周边房价便宜不少，由此催生了买卖危改房指标的现象。指标转让后，可否申请公积金贷款呢？

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，通过转让指标得来的房子，都不能申请公积金贷款。危改房是具有人身属性的福利分房，转让指标行为不受法律保护。

　　此外，危改房住房办理公积金贷款后，如发现违规行为，将予以停贷。如A职工从自己单位获得了危改房住房的指标，由市民B出资，以A职工的名义购买和办理公积金贷款，一旦确认A将房子卖给了B，将被停贷。区直公积金中心曾遇到市民举报类似的案例。

　　60万贷额

　　并非人人都能“触顶”申贷

　　案例：梁女士在区直公积金中心缴纳住房公积金，每月缴存额2000元以上(单位+个人)，她的丈夫在市直公积金缴存。2013年，梁女士夫妇在南宁购买了一套住房总价80多万元。办理公积金贷款时，她只能从区直公积金中心贷款40万元。“根据政策，区直公积金中心最高可贷款60万元，为何我们只能贷款40万元呢？”

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，根据规定，在区直公积金中心缴存公积金的缴存人，用公积金贷款买房，贷额度分为以下几种情况：一是夫妻双方都在区直中心缴存公积金，且月缴存额在2000元以上的，最高可申请贷款60万元;二是未婚单身人员在区直中心缴存公积金月缴存额在1500元以上的，最高可申请贷款50万元;如达不到以上两个放宽条件的，最高可贷40万元。

　　如夫妻双方只有一方在区直中心缴存公积金，贷款的最高额度只有40万元。该负责人说，夫妻双方都在区直中心缴存公积金，在一定程度上能保证“贷后管理”的可控性。否则，一旦发生贷款违约情形，催收和追偿难度会加大。梁女士的先生虽有稳定职业，但并不在区直公积金中心缴存款，根据目前的贷款规则，只能贷款40万元。

　　家庭申贷

　　月供不得超家庭收入50%

　　案例：去年，市民王先生取得了其单位危改房指标并有资格申请公积金贷款。他被告知可选择等额本金和等额本息两种还款方式。两者有多大的区别，哪种方式更划算？

　　政策解答：区直公积金中心贷款科负责人表示，等额本息是每个月归还的贷款本息之和一致，若利率不变，每个月还款的金额是固定不变的;等额本金是每个月归还的本金一致，本息之和逐月递减。前者每月金额一样，不容易造成违约，但总利息会比较多;后者负担的利息稍少，但前几年月供负担较重，对购房者的压力较大，且每月的月供都变化，容易造成违约。

　　如借款人按照合同约定一直还贷到合同期限届满，等额本金支出的利息额是相对较少的;如有规划在10年内提前还款的，两种方式差别不大。因每月扣款额一致，不容易造成违约，现实中有约三分之二的职工选择等额本息的还款方式。

　　此外，贷款月还款额度与家庭月收入挂钩。根据国家有关规定，贷款月供最高不得超过借款人家庭收入的50%。他特别提醒大家注意，家庭月收入是申请人月收入+配偶月收入之和，父母子女的收入并不算入其中。此外，如申请人的配偶为无业、自由职业或者个体工商户，也不能归入家庭月收入计算。例如申请人月工资收入5000元，其配偶自行经营一个个体店，月收入2万元，则申请人配偶的收入算“0”，申请人公积金贷款月供最高不能超过2500元。

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　　提取公积金 如何少碰壁

　　广西新闻网-南国早报记者 刘冬莲 通讯员 黄践

　　公积金是职工的个人财产，但不少职工在提取时碰了壁。南宁住房公积金管理中心有关负责人表示，公积金有其专有用途，职工提取碰壁很多是因为不了解政策细则

　　翻修住房 成功提取者寥寥

　　案例：今年年初，因住房老旧，南宁市民张先生准备翻新装修一下。他曾听朋友说，装修也可以提取公积金，但去申请却碰了壁。这让他感到非常纳闷。

　　政策解读：南宁住房公积金管理中心区直分中心支取科负责人表示，这主要是职工未注意区分装修与大修的区别。他说，根据国家相关规定，大修自住住房可以提取公积金。但这个“大修”，需是牵动或拆换部分主体构件，且工程一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25%以上。

　　根据公积金政策的规定，在申请时，申请人需要提交房屋安全鉴定报告(危房鉴定达C、D级，由房地产行政管理部门的房屋安全鉴定机构出具)，还得有有资质的土建设计部门的大修方案、有资质的土建施工单位的大修施工预算书和施工合同原件及复印件。此外，提取额度不得超过施工预算费用，装修、装饰、中修、小修，修补房屋漏水、开裂小缝隙等行为都不可以支取公积金。

　　区直公积金中心有关负责人表示，公积金制度刚开始实施时，提取业务全部由单位代办。那几年里，不少单位房通过一定条件转成个人产权房，职工便以装修为申请提取公积金，但单位在批量代办的过程中，是以购房名义申请提取的。“装修可以提取公积金”的说法，应该和这个历史背景有关。该负责人表示，至今区直中心还接到不少装修能否提取公积金的咨询电话。实际上，大修成功提取公积金的人数很少，近两三年来只有两三例。

　　大病提取 限25种重大疾病

　　案例：根据《广西住房公积金业务管理规范》规定，当家庭成员患重大疾病时，可以提取公积金偿付医疗费用。南宁市一名职工因为患重症肌无力症，花费数百万元，申请提取公积金时仍被拒绝。

　　政策解读：5月19日，区直公积金中心贷款科负责人说，提取科每年都会退回不少以严重慢性病为由的提取申请。根据规定，重大疾病是指《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的25种重大疾病，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。家庭成员也有严格指代，是指夫妻及双方父母、受监护的子女。

　　该中心提取科负责人同时提醒，住房公积金可以偿付的大病医疗费用部分，是患者经过医疗保险等机构报销后，余下的需要自费偿付的部分。也就是说，医疗费用中可以用保险报销的部分，都不能用公积金偿付。提取公积金时，还需要提供医院出具的诊断书、医疗结算发票(1年内)及患者与缴存人的关系证明。

　　严管提取 公积金方可用在刀刃上

　　案例：不少职工多年来都没有动用过公积金，积累多年后数目相当可观。如南宁市民郭先生，账户中有公积金10多万元，夫妻双方共计20多万元。而郭先生一家需要花钱的地方也很多，看着账户里20多万资金在“沉睡”不动，很是无奈。住房公积金是职工个人财产，为何提取还这么难呢？

　　政策解读：该中心有关负责人说，住房公积金政策实施的初衷，就是为实现国家住房货币化分配、职工住房互助两个目的。公积金中心实行“低存低贷”(即存款低利率、贷款低利率政策)，是用大家的钱帮助有需要的职工购买自住住房。如果每个职工都将自己公积金账号中的钱取光，公积金中心就没有钱支持职工贷款买房、享受低利率的政策了，公积金政策的框架将倒塌。

　　据该中心2013年度住房公积金财务报告，2013年度，区直公积金中心归集余额78.69亿元;截至2013年12月31日，贷款余额45.25亿元(含逾期贷款140.05万元)。

　　据介绍，目前，公积金资金增值的方式有定期、活期存款利息和放贷利息。这些资金收益主要用于机构管理、风险准备金、支持城市保障房建设三方面。

　　虽然从全国来看，公积金的余额很可观，但各地并不均匀，有的管理中心甚至入不敷出。2013年，区直公积金中心的提取金额和贷款金额之和就超过了当年的归集额度。因而，严管提取以避免公积金用于不合规定的非住房消费用途非常有必要。(记者 刘冬莲 通讯员 卢钊)